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方合英:“全面跑赢大市”

  • 2024-06-10 00:41
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“跑赢大市”——在3月22日召开的中信银行2023年度业绩发布会上,中信银行高管层多次提及这一关键词。

“去年我们全面跑赢大市。”中信银行董事长方合英表示,中信银行2023年较好统筹了支持实体经济和自身发展需要,统筹了发展和风险,对实体经济发展的支持力度加大,五篇大文章起步开局有声有色。

方合英表示,在大商行方面,中信银行要构建五篇大文章服务特色;在大投行方面,中信银行要构建最懂资本市场的商业银行。他还透露,未来要在确保分红比例稳中有升的情况下,实现内生资本增长。

构建最懂资本市场的商业银行

方合英表示,近三年来,中信银行已经从发展修复期,走过能力构建期,进入了稳定发展期。今年进入了第二个发展规划期,中信银行提出了2024年-2026年发展规划,明确提出全面建设有担当、有价值、有特色、有温度的“四有”银行。

在具体路径上,方合英表示,要实施“五个领先”银行战略,即领先的财富管理银行、领先的综合融资银行、领先的交易结算银行、领先的外汇服务银行、领先的数字化银行。

方合英详解了“四有”和“五个领先”。其中,针对“四有”中的“有价值”,他表示,就是要坚持价值银行发展之路,努力回报投资者,成为具备一流价值创造能力的银行。

针对“五个领先”中的“领先的综合融资银行”,方合英表示,领先的综合融资银行就是要立足服务实体经济,把握客户的多元化融资需求,着力构建大商行、大投行、大协同、大撮合的生态圈,把综合融资锻造成为中信银行护城河式的长板强项。接下来,要围绕客户的股、债、贷、投多元化融资需求,对内推动产品体系、客户体系、管理体系一体化;对外联通市场各种资源,打造有独特优势的综合生态圈。

“要由信用中介向融资+融智的服务中介去延伸,力争三年内保持综合融资规模快速增长的同时,融资结构进一步优化,非传统融资占比稳步提升。”方合英表示,在大商行方面,中信银行要构建五篇大文章服务特色,在大投行方面,中信银行要构建最懂资本市场的商业银行。

利率下行有利于实体经济恢复

中信银行行长刘成认为,利率走势是宏观经济中特别重大的问题,与经济发展阶段、经济结构、资金供求、资本流动等关系密切。我国目前面临需求不足、投资乏力等情况,利率下行有利于实体经济恢复。从这个角度看,利率进一步下行与当前的大形势基本吻合。

刘成表示,在利息、利率持续下行过程中,净息差会不会过度收窄取决于多种因素。一般而言,利率下行过程中,银行净息差面临持续收窄压力,但净息差不是简单的、完全由市场决定的变量。银行业息差是银行营收和利润的来源,决定了银行的资本补充能力,关乎银行业发展和支持经济的力度,也关系到银行业抵御风险的能力,进而关乎国家金融风险防范能力。金融管理部门对息差高度关注,希望息差水平稳定在合理区间,金融秩序的规范也有利于息差稳定。

刘成表示,中信银行在息差持续收窄的情况下,坚持稳息差经营主题、狠抓管理,息差变动跑赢大市。从2022年到2023年连续两年看,中信银行净息差比银行业平均少降低12个基点。2024年,中信银行要继续把稳息差放在突出位置,坚持做好量价平衡。把息差进一步稳住,需要在资产端、负债端两端发力。

在资产端,刘成表示,关键在于提升整体资产收益。这方面,不是简单地客户下沉、风险下沉,而是要在保持风险控制能力基础上,尽可能提升总体资产收益率。要通过优化结构、优化资产配置,来实现收益率的提升。还要在细分领域持续深耕、进行价值挖掘,以提高资产收益率。比如,在房地产开发领域,把开发贷和按揭贷联动经营,就可能整体提升收益。

一季度“开门红”信贷投放提前完成

中信银行业务总监陆金根表示,今年以来,随着经济持续回升,对公信贷需求也呈现回升态势。中信银行自年初以来的信贷投放态势很好,一季度“开门红”信贷投放已经提前完成。从投放项目的来源领域看,主要是在绿色信贷、战略性新兴产业、科创企业、制造业、产业园区等重点领域,这些领域的储备量和投放量占比都超过七成。

陆金根表示,从投放节奏看,中信银行坚持平稳增长,与市场需求同频;从投放策略看,中信银行整体聚焦国家战略和重点领域。

其中,在重点领域方面,主要是支持产业升级、设备更新、科技创新,包括城市房地产融资协调机制;在重点行业方面,主要聚焦新质生产力密集的产业,比如新材料、生物制药、新兴制造等方面;在客群方面,主要是加大对中小微客群的提质、扩面,主要围绕科创、资本市场、跨境、园区等方面夯实投放基础。

房地产风险暴露高峰期已经过去

中信银行3月22日披露的2023年年度报告显示,截至去年末,该行房地产业不良贷款率较上年末下降0.49个百分点。

关于房地产形势,中信银行副行长胡罡表示,从政策层面看,我国持续加大对房地产的支持力度,促进房地产市场健康平稳发展。许多城市在供需两端发力,“三大工程”建设推进,城市房地产协调机制开始运行。从市场层面看,依然处于分化过程中。在区域分化上,只有高能级城市去化依然较好,部分三四线城市房价下行、压力较大、去化困难。房地产行业风险还在逐步出清过程中,何时真正企稳取决于销售的量、价情况。

“房地产风险暴露的高峰期已经过去,未来房地产对中信银行资产质量的影响应该小于可比同业。”胡罡表示,下一步,中信银行房地产策略将在整体上提质量、稳存量、优增量,全面落实城市房地产融资协调机制,对于协调机制推送的“白名单”项目,坚持市场化和法治化原则,纳入全行绿色审批通道。同时,执行优选区域、优选结构策略,对于好的区域、好的客户、好的产品要坚决支持,对于存量客户加强封闭式管理,稳妥化解存量风险。

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